我时代，学会家庭理财

什么是家庭理财？最简单的就是规划好家庭的开支项目，当然，这里是有一个前提，那就是收入为前提。家庭理财不同于常规的理财，常规的理财项目目的只有一个，那就是增值，但是，家庭理财不同。家庭理财是分层次的，最近本的目的是了解自己家庭的财务状况，然后安排家庭开支，其次就是合理规划好家庭的开支，让一个家庭健康，最高的目标和理财一样，也是让家庭的财富增值。

合传统的理财不同，家庭理财的核心在于稳定，只有当我们了解自己手里有多少弹药的时候，我们才可以准确的做好打多大仗的准备，因为大部分家庭的弹药是有限的，某个事投入过多，必然影响其他的项目，从而造成资源的低效，如果摊子铺的太大，也容易造成大起大落，这就是合理利用家庭资源的理由。

在了解家庭理财之后，我们就可以先尝试做好家庭理财的第一步，了解自己家庭的情况。在每年的元旦到春节期间，我们刚好可以统计一年的收入和开支情况，收入的统计很简单，开支的项目就分的很详细，当然了，是按照大类分析，比如衣食住行里的行，这里即包括车的油费、过路费保险，也包括洗车和保养，当然更包括汽车的折损，这些都是算在行这一块，如果购买电瓶车或者做高铁、大巴也是算在行这个大项目里，经过个人的费用梳理，个人感觉，家庭的开支除了衣食住行之外，还包括娱乐开支和教育开支，份子钱和红包等杂费，当然还有养老准备金等七方面，这个基本上是家庭的基本开支。

当你把之前2~3年的数据统计出来之后，你对自己的收入情况和家庭开支情况也就非常明显了。是不是统计完了就结束了？当然不是，当你把基本的东西统计完之后，你需要问自己三个问题，第一个问题是自己的收入会不会增长？第二个问题是接下来开支有没有增加的地方？第三个问题就是你的开支结构有没有需要调整的时候。

第一个问题，收入会不会增长，简单的看三方面，一个是自己的同事，二看有没有适当的位置，如果不清楚的话，那就把收入当做最稳定的时候计算，也就是不增加也不减少，这个就可以了。第二个问题，开支会不会增加，比如工作调动，孩子上学等等，你可以把上面的开支想一下，就知道会不会有调整了。第三个问题，那就是开支需要调整，如果我已经很胖了，那么就以这个理由让自己减少在美食的消费，还有，比如家里孩子成绩不错，打算送孩子去更好的学校学习，这些都是我们需要提前准备和调整的，增长永远是家庭理财最优先关照的地方，还有升值等等都是如此。

当我们家庭理财完成最基本的工作之后，我们就需要接下新的挑战了，也就是我们家庭开支的合理规划。家庭理财的第一步是了解自己家庭的一切，然后做好，第二步是把家庭理财做好，第一步是无须的，第二步有有效的。

家庭理财的第二步是合理的规划家庭开支。这里出现的第一个问题就是，第一步的家庭开支是否合理，这个就需要我们去判断。第二个问题就是家庭的成长性，家庭理财的第二个关键在于长期的奖励机制，这个机制的原理就是给与大家相同的资源，每个家庭成员在付出努力之后可以有相应的奖励和报酬，比如夫妻都忙，家里孩子在学习之余帮助家长打扫卫生，这个是不是需要奖励，如果夫妻升职加薪了，是不是同样给与的权限会增加。网上有一个笑话，有一个客户在店里吃完饭去付钱，刚好是男老板在，让这个顾客付现金可以少点钱，你可以把这个事当笑话，但是，已经可以明显感觉到，这个时候家庭收入在减少，同时，上进心也在受阻。

完成了一个家庭的健康任务之后，我们就需要考虑好家庭理财最大的挑战了，那就是增值这一块。我看了古今中外的几千年历史，我发现了一个有趣的事情，那就是所有人都在教你发财的办法，但是出来没有你教你发财的路径，发财永远是你一个人的事，也是一个实力与运气的组合，只有靠你自己，当然了，有一个规律送给大家，那就是大海有潮起潮落，每个行业也是如此，专研一个或者两个行业，你这一生也足够了。

了解自己，完善自己，突破自己，前路更远也更长。